Hipoteca

El Instituto Nacional de Estadística (INE) ha publicado que las hipotecas suscritas en 2006 se encarecieron algo más del 12 por ciento situando el importe medio que paga un ciudadano en España por su vivienda en 140.275 euros, mientras que en 2005 la media estaba establecida en los 124.538 euros. Esto supone un aumento medio, según el INE, de 92 euros al mes. En cambio, la pasada semana, la Asociación Hipotecaria Española (AHE) publicó otro estudio en el que reflejaba una subida del 20 por ciento en el importe medio de las hipotecas de 2005 a 2006 y situaba este importe en 150.752 euros. En cualquier caso, ambos estudios reflejan una fuerte subida del precio de las hipotecas, empujado por la evolución del Euribor, los tipos de interés y el precio de la vivienda.

La hipoteca media sobre las viviendas en 2006 fue de 140.275 euros, un importe un 12,6 por ciento mayor que el del año anterior, según ha dado a saber el Instituto Nacional de Estadística (INE). La hipoteca media se firmó por 25 años al 3,83 por ciento con tipo de interés variable. Durante el pasado año, se constituyeron 1.863.846 hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas, un 6,3 por ciento más que en 2005, mientras que el capital de los nuevos créditos hipotecarios creció un 21,1 por ciento respecto del ejercicio anterior. Este daro confirma que, como había registrado la Asociación Hipotecaria Española (AHE) 2006 ha marcado un punto de inflexión. Los precios de la vivienda moderan su crecimiento, en parte frenados por un tipo de interés al alza, y que podría alcanzar el 4,25 por ciento.

Con el objetivo de facilitar el acceso a la vivienda a los jóvenes menores de 35 años, el Ayuntamiento de Madrid y la Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM) han suscrito este lunes un convenio para la puesta en marcha de la Hipoteca Joven municipal que, entre otras ventajas, tiene un plazo de devolución de hasta 50 años y un periodo de carencia de hasta 24 meses. Según ha informado el Ayuntamiento, quienes se acojan a esta hipoteca podrán financiar hasta el 100 por cien del valor de tasación y pagar un interés nominal del 3,75 por ciento durante los seis primeros meses y del Euribor más 0,35 por ciento durante el resto de la vida del préstamo.

El Banco de España ha confirmado este viernes que el Euribor, el principal indicador para fijar el precio de las hipotecas, se situó en enero en el 4,064 por ciento, la cota más alta desde agosto de 2001, tras registrar su decimosexta subida consecutiva. Esta nueva alza supone que los "hipotecados" tengan que hacer frente a un incremento que supone el valor de una cuota y media más al año. El Euribor permaneció por encima del 4 por ciento durante todo el primer mes del año y se incrementó en 1,231 puntos, el equivalente al 43,45 por ciento, respecto a enero de 2005, cuando quedó fijado en el 2,833 por ciento.

Las hipotecas vivas en España crecieron el año pasado el 23,3 por ciento, una cifra muy elevada pero que supone el menor crecimiento anual desde 2002, según los datos facilitados este jueves por la Asociación Hipotecaria Española (AHE). Para la asociación, estos datos corroboran que 2006 ha sido un año de inflexión del largo ciclo expansivo del mercado hipotecario iniciado en 1999 y que llevó a que las hipotecas crecieran a un ritmo récord del 26,94 por ciento en 2005, del 24,49 por ciento en 2004 y del 24,10 por ciento en 2003.

El Consejo de Gobierno del Banco Central Europeo (BCE) ha decidido mantener por segundo mes consecutivo los tipos de interés en el 3,5 por ciento, tal como esperaba el mercado, en función de la última comunicación del gobernador del BCE, Jean Claude Trichet. El pasado mes de diciembre, el órgano regulador aplicó un incremento de un cuarto de punto, que situó el precio del capital en el nivel más elevado desde 2001.

El Euribor, tipo al que se conceden la mayoría de las hipotecas en España, ha subido en enero al 4,064 por ciento, con lo que se sitúa en el nivel más alto desde agosto de 2001 y supone la decimosexta subida mensual consecutiva y un nuevo encarecimiento de las hipotecas. Con estos datos, y para una hipoteca media de 144.216 euros a 25 años y con un diferencial de medio punto, la subida del euribor aumenta la cuota mensual en 97 euros y la anual en casi 1.200 euros.

Las nuevas hipotecas se firman cada vez por más dinero. Según los datos que han sido conocidos este martes, el importe medio de la s hipotecas ha alcanzado en noviembre los 144.216 euros, lo que supone un incremento del 10,3 por ciento respecto al mismo mes de 2005 y un 0,9 por ciento superior al registrado en octubre. El plazo medio es de 26 años y el tipo de interés es del 4 por ciento, lo que arroja una cuota media de 744 euros al mes. Valencia y Canarias son las regiones en que más hipotecas se firmaron en comparación con el tamaño de la población.

Según un estudio elaborado por el BBVA el mercado inmobiliario español se encuentra en un proceso de ajuste, que se verá reflejado este año en un incremento en el precio de la vivienda de entre un 3 y un 5 por ciento, es decir seis puntos porcentuales menos que la subida de 2006, que fue del 9,1 por ciento. Para esta entidad, la progresiva subida de los tipos de interés acompañada de la inflación, ha endurecido las condiciones de acceso a la vivienda y las familias endeudadas, que se verán afectadas durante todo el 2007 conforme se revisen sus préstamos hipotecarios.