Con este retroceso interanual, las viviendas hipotecadas encadenan su quinta caída consecutiva tras la de mayo (-2,9%), junio (-10,8%), julio (-6,8%) y agosto (-3,4%) y parecen haber entrado en una senda bajista después de haber experimentado repuntes en los cuatro primeros meses del año. En tasa intermensual, las viviendas hipotecadas aumentaron un 5,4% en septiembre, frente al descenso mensual del 9,6% que experimentaron en agosto.
El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas alcanzó en septiembre los 119.527 euros, un 2,1% más que en igual mes de 2009, mientras que el capital prestado bajó un 14,1% en tasa interanual, hasta los 6.329,4 millones de euros.
En septiembre se constituyeron 82.911 hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de éstas últimas se incluyen las viviendas), cifra que supone un retroceso del 20,8% respecto a igual mes de 2009 y un aumento del 7,2% en tasa intermensual.
El capital de los créditos hipotecarios concedidos bajó un 17,6% en el noveno mes del año en tasa interanual, hasta situarse en 11.203,9 millones de euros, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas ascendió a 135.132 euros, un 4,2% más que en septiembre de 2009 y un 8,7% superior al del pasado mes de agosto.
Las cajas de ahorro fueron las entidades que concedieron en septiembre un mayor número de préstamos hipotecarios, con el 49,4% del total, seguidas de los bancos (39,9%) y otras entidades financieras (10,7%). En cuanto al capital prestado, los bancos concedieron el 47,7% del total, las cajas el 41,5% y otras entidades financieras el 10,8%.
Tipo de interés del 3,75%
El tipo de interés medio en septiembre fue del 3,75%, lo que supone un descenso del 10,7% en tasa interanual y un repunte del 1,6% respecto a agosto de 2010. En septiembre, el tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios de las cajas de ahorros fue del 3,86% y el plazo medio de 23 años. En cuanto a los bancos, el tipo medio de sus préstamos hipotecarios fue del 3,65% y el plazo medio de 23 años.
El 96,5% de las hipotecas constituidas en septiembre utilizó un tipo de interés variable, frente al 3,5% de tipo fijo. Entre los variables, el Euríbor es el tipo de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas, en concreto figura en el 90,5% de los nuevos contratos. En septiembre, el número total de hipotecas con cambios en sus condiciones fue de 44.962, con un descenso interanual del 19,5%. En el caso de viviendas, el número de hipotecas que modificaron sus condiciones fue de 25.440, un 21,1% menos que en septiembre de 2009.
Cambios en las condiciones de la hipoteca
Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones, en septiembre se produjeron 36.766 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un descenso interanual del 19,6%.
Por su parte, el número de préstamos que cambiaron de entidad fue de 6.037, un 18,8% menos en tasa interanual. Por su parte, en 2.159 hipotecas cambió el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), lo que supone un descenso del 19,5%. De las 44.962 hipotecas con cambios en sus condiciones durante el mes de septiembre, el 37,8% se debieron a modificaciones en los tipos de interés.
El porcentaje de hipotecas a tipo de interés fijo se redujo después del cambio de condiciones (desde el 7,9% hasta el 1,6% del total), ya que la mayoría de estos préstamos pasaron a estar referenciados a un tipo variable. Dentro de la estructura de tipos de interés, el Euríbor fue la principal referencia. El interés medio más bajo antes del cambio fue el tipo activo de referencia de cajas (4,22%), mientras que después del cambio fue el correspondiente a otros tipos de interés, que pasó al 3,27%.
Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos disminuyó 3,35 puntos en las hipotecas a tipo fijo y 1,27 puntos en las hipotecas a tipo variable.
Además, en septiembre se cancelaron registralmente 42.744 hipotecas, un 5,1% más que en el mismo mes de 2009. Las hipotecas canceladas sobre fincas rústicas se redujeron un 29,8% y las canceladas sobre fincas urbanas aumentaron un 6,7%. Las cancelaciones de hipotecas constituidas sobre viviendas se incrementaron un 8,6% en tasa interanual.
Por comunidades
El número de fincas con hipoteca constituida por cada 100.000 habitantes fue mayor en La Rioja (360) y Asturias (312). Asturias fue la única comunidad que presentó una tasa de variación positiva (22,7%), mientras que las evoluciones más negativas se dieron en Castilla-La Mancha (-39,3%) y Murcia (-39,2%). Las comunidades autónomas con mayor importe medio hipotecado fueron Asturias (246.362 euros) y País Vasco (189.476 euros). Las comunidades con mayores tasas de variación positivas fueron Asturias (52,8%) y Murcia (30,6%). Las evoluciones más negativas se dieron en Extremadura (-31,7%) y La Rioja (-28,8%).
Las comunidades en las que el número de fincas con cambios en sus condiciones por cada 100.000 habitantes fue mayor fueron Comunidad Valenciana (260) y Castilla-La Mancha (210). Las que tienen mayor número de hipotecas canceladas registralmente por cada 100.000 habitantes fueron Cantabria (155) y Comunidad Valenciana (153).