La firma de hipotecas retrocede un 6,6% interanual en agosto

Con este dato, son ya 26 los meses consecutivos en los que baja en tasa interanual el número de viviendas hipotecadas, aunque este mes la disminución ha sido muy inferior a la de meses anteriores y ha bajado de los dos dígitos por primera vez desde abril de 2008, cuando las viviendas hipotecadas se redujeron un 9,4%.

Asimismo, el descenso interanual de agosto contrasta con el registrado en julio, que fue del 19,7%. En general, desde enero de 2008, las viviendas hipotecadas llevan experimentando caídas superiores al 20% con pocas excepciones (la de abril de 2008 y la de julio de 2009).

En tasa intermensual (agosto sobre julio), el número de viviendas con hipotecas cayó un 11%, mientras que en el acumulado del año, la caída de las hipotecas constituídas sobre viviendas alcanza el 27,6%.

De acuerdo con los datos del organismo estadístico, el importe medio de las hipotecas sobre viviendas bajó un 18,8% en el octavo mes del año en relación a igual mes de 2008, hasta situarse en 111.753 euros, cifra inferior en un 2,6% a la del pasado mes de julio. El capital prestado para este tipo de hipotecas superó los 5.865 millones de euros, con un descenso interanual del 24,2% y una caída mensual del 13,4%.

Teniendo en cuenta el total de fincas (rústicas y urbanas), el importe medio por hipoteca constituida se situó en 134.923 euros en agosto, con un descenso del 11,6% respecto al mismo mes de 2008. Durante el octavo mes del año se firmaron 84.919 hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas, un 3,7% menos que en agosto de 2008, mientras que el capital prestado bajó un 14,9%, hasta los 11.457,5 millones de euros.

Las cajas de ahorros fueron las entidades que concedieron un mayor número de créditos hipotecarios en agosto, al aglutinar el 50,6% del total, seguidas de los bancos (38,2%) y de otras entidades financieras (11,2%). En cuanto al capital prestado, las cajas de ahorros concedieron el 45,4% del total, los bancos el 43,2% y otras entidades, el 11,4%.

Tipo de interés medio del 4,3%

El tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios fue del 4,30% en agosto, con un descenso del 18,6% respecto a hace un año y del 1,4% respecto a la tasa de julio.

El tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios de las cajas de ahorros fue del 4,46% y el plazo medio de 22 años, mientras que los bancos prestaron a un tipo de interés del 4,15% y un plazo medio de 19 años.

El 95,6% de las hipotecas constituidas en agosto utilizó un tipo de interés variable, frente al 4,4% de tipo fijo. Dentro de los variables, el Euríbor fue el tipo de interés de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas, ya que figuró en el 88% de los nuevos contratos.

Por otra parte, el número total de hipotecas con cambios en sus condiciones ascendió en agosto a 46.289, con un crecimiento del 61,7% sobre igual mes del año pasado. En el caso de las viviendas, el número de hipotecas que modificaron sus condiciones subió un 61,2% en tasa interanual, hasta situarse en 29.864.

Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones de la hipoteca, en agosto se produjeron 38.027 modificaciones, pero sin cambiar de entidad financiera (novaciones), lo que representa un incremento interanual del 91,5%. Por su parte, el número de préstamos que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) fue de 5.679, un 32,3% menos.

Además, en agosto, un total de 2.583 hipotecas cambiaron de titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), lo que supone un descenso del 42,3% respecto a agosto de 2008.

Cambio en las condiciones de la hipoteca

De las 46.289 hipotecas que cambiaron sus condiciones en agosto, el 40,8% se deben a modificaciones en los tipos de interés. De esta forma, el porcentaje de hipotecas a tipo de interés fijo se redujo después del cambio de condiciones desde el 3,7% hasta el 1,5% del total, ya que la mayoría de estos préstamos pasaron a estar referenciados a un tipo de interés variable.

Dentro de la estructura de tipos de interés, el Euríbor es la referencia más importante. El interés medio más bajo antes del cambio fue el índice de referencia de préstamos hipotecarios de las cajas, con un 4,43%, mientras que el interés medio más bajo después del cambio es el relativo a otros tipos de interés (4,03%).

Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos bajó 0,66 puntos en las hipotecas a tipo fijo y 0,39 puntos en las hipotecas a tipo variable.

Respecto a las cancelaciones, en agosto se cancelaron registralmente un total de 37.393 hipotecas, lo que supone un descenso interanual del 15,4%. Las hipotecas canceladas sobre fincas rústicas cayeron un 8,5%, las canceladas sobre fincas urbanas bajaron un 15,6% y las canceladas sobre viviendas retrocedieron un 13,3%.

El número de fincas con hipoteca constituída por cada 100.000 habitantes fue mayor en La Rioja (402) y Cantabria (304). País Vasco y Andalucía presentaron las tasas de variación positiva más elevadas (29% y 14,8%, respectivamente), mientras que las evoluciones más negativas se dieron en Madrid (-26,7%) y Extremadura (-26,4%).

Las comunidades autónomas con mayor importe medio hipotecado en agosto fueron Madrid (215.388 euros) y Cantabria (162.896 euros). Las regiones que experimentaron una mayor tasa de variación interanual fueron La Rioja (+21,4%), Navarra (+14%) y Madrid (+13,3%), mientras que las que mostraron las evoluciones más negativas fueron Baleares (-33,5%) y País Vasco (-31,8%).

Por último, las comunidades en las que el número de fincas con cambios en sus condiciones por cada 100.000 habitantes fue mayor en Castilla-La Mancha (330) y la Comunidad Valenciana (256), mientras que La Rioja y Murcia fueron las que tuvieron mayor número de hipotecas canceladas registralmente por cada 100.000 habitantes, con 255 y 164, respectivamente.