LD (Europa Press) El año 2006 ha vuelto a marcar un crecimiento excepcional del mercado hipotecario, de la mano del inmobiliario. Se han cerrado 1,86 millones de contratos con un importe medio sobre las viviendas de 140.275 euros, que sobre el total de fincas rústicas y urbanas fue de 156.876 euros, un 13,9 por ciento más que en 2005. Las cajas de ahorro, un año más, fueron las entidades que concedieron mayor número de préstamos hipotecarios en 2006, con el 55,7 por ciento del total, seguidas de los bancos (33,5 por ciento) y de otras entidades financieras (10,8 por ciento). En cuanto al capital prestado, las cajas de ahorros concedieron el 54,1 por ciento del total, los bancos el 36,4 y otras entidades financieras, el 9,5 por ciento.
Las comunidades que registraron el mayor número de cambios en las condiciones de las hipotecas en 2006 por cada 100.000 habitantes fueron Comunidad Valenciana (1.634) y La Rioja (827), mientras que País Vasco (170) y Galicia (270) experimentaron los menores cambios. Asimismo, las comunidades con mayor número de hipotecas canceladas registralmente por cada 100.000 habitantes fueron Baleares (3.269) y Región de Murcia (3.190), mientras que las menores cancelaciones se registraron en Galicia (1.291) y Extremadura (1.538).
Tipo medio del 3,83 por ciento.
En el conjunto de las entidades de crédito, el tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios en 2006 fue del 3,83 por ciento (0,34 puntos superior al tipo de interés medio de 2005) y el plazo medio de 25 años, un año más que el registrado en 2005. En el año 2006, el tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios de las cajas de ahorro fue del 3,79 por ciento y el plazo medio de 26 años. En cuanto a los bancos, el tipo medio de sus préstamos hipotecarios fue del 3,84 por ciento y el plazo medio de 25 años.
El 97,8 por ciento de las hipotecas constituidas en 2006 utilizó un tipo de interés variable, frente al 2,2 por ciento de tipo fijo. Dentro de los variables, el Euribor fue el tipo de interés de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas, ya que figuró en el 84 por ciento de los nuevos contratos. Por otra parte, el número total de hipotecas con cambios en sus condiciones ascendió en 2006 a 239.624, lo que supone un crecimiento interanual del 28,5 por ciento. En el caso de las viviendas, el número de hipotecas que modificaron sus condiciones creció un 32 por ciento.
Atendiendo al tipo de cambio en las condiciones, en 2006 se produjeron 182.535 modificaciones pero sin cambiar de entidad financiera (novaciones), lo que representa una subida del 28,1 por ciento. Por su parte, el número de préstamos que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) fue de 40.462, un 23 por ciento más. Además, un total de 16.627 hipotecas cambiaron de titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), lo que supone un incremento del 50,4 por ciento. En cuanto a los tipos de modificaciones, de las 239.624 hipotecas que cambiaron sus condiciones en 2006, el 52,3 por ciento (125.385) se deben a modificaciones en los tipos de interés. De esta forma, el porcentaje de hipotecas a tipo fijo se redujo significativamente después del cambio de condiciones, desde el 8,2 hasta el 2,3 por ciento del total, ya que la mayoría de estos préstamos pasan a estar referenciados a un tipo de interés variable.
Un Euribor al 4,06 por ciento
Dentro de la estructura de tipos de interés, el Euribor es la referencia más importante. Además, su interés medio fue el más bajo antes del cambio (3,89 por ciento) y después del cambio el interés medio más bajo es el referente a otros tipos de interés (3,62 por ciento). Tras las modificaciones, el interés medio de los préstamos se redujo 1,18 puntos en las hipotecas a tipo fijo y 0,44 puntos en las hipotecas a tipo variable. Estos son los datos para el conjunto de 2006, porque los más actualizados muestran un Euribor en enero al 4,06 por ciento.
Esta subida del índice de referencia, que ha sido especialmente pronunciada en el pasado mes de enero, está en línea, como no puede ser menos, con la política del BCE de elevar los tipos de interés. El órgano regulador cree que la inflación se moderará en los primeros meses de 2007, pero volverá a repuntar a finales de año, en parte por la excesiva liquidez que hay en el mercado. Todo ello refuerza la política de subidas de tipos que lleva a cabo Jean Claude Trichet, presidente del BCE, y que llevará a elevar el los tipos al 4,25 por ciento, de confirmarse las previsiones del BBVA.
Respecto a las cancelaciones, en 2006 se cancelaron registralmente un total de 885.411 hipotecas, lo que supone un aumento interanual del 11,7 por ciento. Las hipotecas canceladas sobre fincas rústicas aumentaron un 9,3 por ciento, mientras que las canceladas sobre fincas urbanas lo hicieron en un 11,8. El número de cancelaciones sobre viviendas creció un 14,7 por ciento en tasa interanual. El 97,3 por ciento de las hipotecas canceladas correspondió a fincas urbanas y el 2,7 por ciento a fincas rústicas. Dentro de las urbanas, el 74,2 por ciento fueron viviendas.
Murcia y Valencia, a la cabeza
Por comunidades autónomas, Murcia (con 7.295) y Comunidad Valenciana (con 7.263) fueron las regiones que concentraron un mayor número de fincas con hipoteca constituida en 2006 por cada 100.000 habitantes, mientras que Galicia (2.837) y Extremadura (3.214) fueron las que menos. En cambio, Madrid y País Vasco registraron el mayor importe medio hipotecado, con 214.000 euros y 190.000 euros, respectivamente. Por el contrario, Extremadura (116.000 euros) y Región de Murcia (130.000 euros) fueron las comunidades con menor importe medio.